자동차 할부 계산기
차량 가격과 할부 조건을 입력하면 월 납입금을 계산합니다.
2026년 자동차 대출 계산기 — 금리별 월 납입금 완벽 비교
자동차 대출(할부) 계산기는 차량 가격, 선수금 비율, 할부 기간, 이자율을 입력하면 원리금균등상환 방식의 월 납입금과 총 이자 부담을 즉시 산출합니다. 2026년 기준 자동차 할부 금리는 은행 연 4~6%, 캐피탈사 연 5~9% 수준이며, 제조사 캡티브 금융 프로모션 시 연 0~3.9% 저금리가 적용되기도 합니다. 같은 차량이라도 금리 1%p 차이로 총 이자가 수십만 원 달라지므로 반드시 사전 비교가 필요합니다.
원리금균등상환 계산 공식
월 납입금 = 대출원금 x [월이자율 x (1+월이자율)^개월수] / [(1+월이자율)^개월수 - 1]. 월이자율 = 연이자율 / 12. 원리금균등상환은 매월 같은 금액을 내므로 예산 관리가 쉽고, 원금균등상환보다 초기 부담이 적습니다. 다만 총 이자는 원금균등상환보다 약간 많습니다.
금리 유형별 비교 (2026년 기준)
| 금융 유형 | 금리 범위 | 특징 |
|---|---|---|
| 제조사 금융(캡티브) | 연 0~3.9% | 프로모션 한정, 특정 차종 |
| 은행 자동차 대출 | 연 4~6% | 신용등급 영향 큼 |
| 캐피탈사 | 연 5~9% | 심사 빠름, 금리 높음 |
시뮬레이션 — 3,000만 원 차량 할부 비교
| 조건 | 월 납입금 | 총 이자 | 총 상환액 |
|---|---|---|---|
| 선수금 20%, 48개월, 연 3.9% | 약 542,000원 | 약 2,016,000원 | 약 26,016,000원 |
| 선수금 20%, 48개월, 연 5.9% | 약 564,000원 | 약 3,072,000원 | 약 27,072,000원 |
| 선수금 30%, 36개월, 연 5.9% | 약 639,000원 | 약 2,004,000원 | 약 23,004,000원 |
| 선수금 0%, 60개월, 연 7.9% | 약 605,000원 | 약 6,300,000원 | 약 36,300,000원 |
할부 vs 리스 vs 장기렌트 선택 기준
할부는 상환 완료 후 차량 소유권을 취득하며 장기 보유에 유리합니다. 리스는 잔여가치(잔가) 설정으로 월 부담을 낮출 수 있고, 계약 종료 시 반납 또는 인수를 선택합니다. 장기렌트는 보험료, 자동차세, 정비비가 포함되어 관리가 편리하지만 월 비용이 가장 높습니다. 개인은 할부, 사업자는 리스(부가세 환급 가능)가 유리한 경우가 많습니다.
대출 이자 절약 핵심 팁
- 선수금 20~30% 이상 납부하면 총 이자가 30~40% 줄어듭니다.
- 할부 기간 36~48개월이 월 부담과 총 이자의 균형점입니다. 60개월 이상은 이자 부담이 급격히 커집니다.
- 중도상환 수수료가 없는 상품을 고르면, 여유 자금이 생길 때 원금을 갚아 이자를 줄일 수 있습니다.
- 제조사 금융 프로모션 기간(분기 말, 연말)을 노리면 연 0~2% 특가를 만날 수 있습니다.
관련 도구
차량 구매 시 등록 비용까지 합산하려면 자동차 등록비 계산기를 활용하세요. 연간 유지비를 파악하려면 자동차 보험료 계산기와자동차세 계산기도 함께 확인하세요.
참고 자료
- 금융감독원 금융상품 한눈에 — 자동차 대출 금리 비교
- 여신금융협회 — 할부/리스 약관 안내
- 자동차365 (car365.go.kr) — 차량 시세 및 이력 조회
* 위 금리 및 납입금은 2026년 기준 추정치이며, 실제 조건은 금융사 심사 결과에 따라 달라집니다. 반드시 복수 금융사에서 견적을 비교하세요.